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Durch die Erg\u00e4nzung ihres Dienstleistungsangebots um Vorsorgel\u00f6sungen k\u00f6nnen unabh\u00e4ngige Verm\u00f6gensverwalter ihren Kunden eine umfassendere und ganzheitlichere Betreuung bieten, wie Elias Wittlin, ein Spezialist auf diesem Gebiet, hier erl\u00e4utert.<\/p>\n
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Elias Wittlin, was sind derzeit die gr\u00f6ssten Herausforderungen f\u00fcr Pensionskassen und wie lassen sie sich bew\u00e4ltigen?<\/span><\/strong><\/p>\n Der demografische Wandel und das anhaltende Niedrigzinsumfeld stellen erhebliche Herausforderungen f\u00fcr Vorsorgeeinrichtungen dar. Die BVG-Reform wurde in der Volksabstimmung vom September 2024 abgelehnt. Ein zentrales Element dieser Reform war die viel diskutierte Senkung des Umwandlungssatzes im obligatorischen Teil von 6,8% auf 6,0%. Trotz der Dringlichkeit bleiben die Pensionskassen aufgrund der Ablehnung der Reform durch das Schweizer Volk weiterhin mit unver\u00e4nderten Rahmenbedingungen konfrontiert.<\/span><\/p>\n Der Reformstau h\u00e4lt indessen an, und der gesetzlich festgelegte Umwandlungssatz von 6,8% entspricht weiterhin nicht der Realit\u00e4t; er impliziert bei der heutigen Lebenserwartung eine Zinsgarantie von rund 5%. Es ist jedoch anzumerken, dass Pensionskassen im \u00fcberobligatorischen Bereich freier in der Gestaltung der Leistungen sind, unter anderem k\u00f6nnen sie die Umwandlungss\u00e4tze tiefer ansetzen. Der durchschnittliche Umwandlungssatz im Jahr 2023 lag bei rund 5,3%, was zeigt, dass die Pensionskassen von dieser M\u00f6glichkeit Gebrauch machen. Dennoch stellen die gesetzlich verankerten Umwandlungss\u00e4tze die Pensionskassen vor grosse Herausforderungen. Sie m\u00fcssen R\u00fcckstellungen f\u00fcr k\u00fcnftige Pensionierungsverluste bilden, die wiederum die Verzinsung der Guthaben der aktiven Versicherten belasten. Die j\u00fcngeren, noch erwerbst\u00e4tigen Versicherten tragen diese Belastung, indem sie eine geringere Verzinsung ihrer \u00fcberobligatorischen Altersguthaben in Kauf nehmen m\u00fcssen.<\/span><\/p>\n Eine M\u00f6glichkeit, diese systemfremde Umverteilung zu vermeiden, bietet sich im \u00fcberobligatorischen Bereich der beruflichen Vorsorge. So k\u00f6nnen Unternehmen beispielsweise Angestellte mit L\u00f6hnen \u00fcber CHF 136\u00a0080 (ab 2025) vor der Umverteilung sch\u00fctzen, indem sie ihnen eine 1e-Vorsorgel\u00f6sung anbieten. Dies erm\u00f6glicht es den Versicherten, ihr Altersguthaben entsprechend ihrem individuellen Risikoprofil anzulegen. Die erzielte Rendite, ob positiv oder negativ, wird direkt dem individuellen Vorsorgeguthaben gutgeschrieben oder belastet.<\/span><\/p>\n Welche Vorteile bietet eine 1e-Vorsorgel\u00f6sung f\u00fcr den Arbeitgeber?<\/span><\/strong><\/p>\n Eine 1e-Vorsorgel\u00f6sung kann ein wichtiger Bestandteil eines wettbewerbsf\u00e4higen Verg\u00fctungspakets sein, um sich als attraktiver Arbeitgeber positionieren zu k\u00f6nnen. Bei einem Stellenwechsel achten Arbeitnehmende immer mehr auf die Ausgestaltung der Pensionskasse des Arbeitgebers. Eine 1e-Vorsorgel\u00f6sung kanndazu beitragen, die besten Talente zu gewinnen. Ein weiterer Vorteil einer 1e-Vorsorgel\u00f6sung besteht darin, dass sie keine Sanierungsrisiken f\u00fcr den Arbeitgeber birgt, da eine Unterdeckung nicht m\u00f6glich ist. Nicht zuletzt sind die Kosten f\u00fcr die Risikoleistungen bei solchen L\u00f6sungen oft geringer.<\/span><\/p>\n Was bietet Julius B\u00e4r externen Verm\u00f6gensverwaltern (EAMs) in diesem Bereich an?<\/span><\/strong><\/p>\n Julius B\u00e4r arbeitet mit verschiedenen Vorsorge- und Freiz\u00fcgigkeitsstiftungen zusammen, die es den externen Verm\u00f6gensverwaltern erlauben, Vorsorgeverm\u00f6gen ihrer Kundinnen und Kunden zu verwalten. Wir fungieren als Depotbank, w\u00e4hrend unsere Partner den vorsorgerechtlichen Teil abdecken.<\/span><\/p>\n Was sind die Vorteile f\u00fcr EAMs?<\/span><\/strong><\/p>\n Die Erweiterung ihres Dienstleistungsangebots um Vorsorgel\u00f6sungen erm\u00f6glicht es EAMs, ihre Kundschaft gesamtheitlich zu beraten. Des Weiteren kann die Anlagestrategie im Vorsorgebereich auf die im Privatverm\u00f6gen abgestimmt werden. Der Kundschaft kann dadurch eine umfassende L\u00f6sung aus einer Hand geboten werden. Ein Beispiel aus der Praxis: Aus steuerlicher Sicht kann es sinnvoll sein, dividendenstarke Aktien innerhalb der Vorsorge zu halten, w\u00e4hrend Anlagevehikel mit Kapitalgewinnpotenzial im Privatverm\u00f6gen gehalten werden sollten. Bei unseren L\u00f6sungen kann der EAM die Anlagestrategie individuell anpassen, und es besteht auch die M\u00f6glichkeit, direkt in Aktien und Anleihen zu investieren.<\/span><\/p>\n Gibt es spezielle Anlagerichtlinien, die bei der Verwaltung von Vorsorgegeldern beachtet werden m\u00fcssen?<\/span><\/strong><\/p>\n F\u00fcr die Verwaltung von Vorsorgegeldern gelten die Anlagevorschriften der Verordnung \u00fcber die berufliche Alters-, Hinterlassenen- und Invalidenvorsorge (BVV 2). Auf Basis dieser Anlagevorschriften erstellt der Stiftungsrat der Vorsorge- oder Freiz\u00fcgigkeitsstiftung ein Anlagereglement, das bei der Anlage der Vorsorgegelder eingehalten werden muss. Die Verordnung BVV 2 sieht zwar Kategorienbegrenzungen vor, wie zum Beispiel eine maximale Aktienquote von 50%. Vorsorge- oder Freiz\u00fcgigkeitsstiftungen k\u00f6nnen jedoch in ihren Reglementen davon abweichen und h\u00f6here Aktienquoten zulassen, solange der Grundsatz der angemessenen Risikoverteilung gewahrt bleibt. Tats\u00e4chlich bieten viele 1e-Vorsorge- und Freiz\u00fcgigkeitsstiftungen den Versicherten heute die M\u00f6glichkeit, bis zu 85% oder mehr ihres Vorsorgekapitals in Aktien zu investieren.<\/span><\/p>\n Elias Wittlin<\/span><\/strong><\/p>\n Bank Julius B\u00e4r<\/span><\/strong><\/p>\n Elias Wittlin ist ein erfahrener Spezialist f\u00fcr Vorsorgel\u00f6sungen bei Julius B\u00e4r. Er entwirft personalisierte Vorsorgestrategien, die auf die individuellen finanziellen Ziele der jeweiligen Kundin oder des jeweiligen Kunden abgestimmt sind. Als Finanzplaner mit eidgen\u00f6ssischem Fachausweis kennt er sich bestens mit komplexen Vorsorgesystemen und Anlagem\u00f6glichkeiten aus. Elias Wittlin unterst\u00fctzt unsere Kundinnen und Kunden bei der Optimierung ihrer Vorsorge mit innovativen L\u00f6sungen wie 1e-Vorsorgepl\u00e4nen zur Verbesserung ihrer finanziellen Absicherung. Er ist bestrebt, in der sich st\u00e4ndig ver\u00e4ndernden Vorsorgelandschaft zukunftsweisende Strategien zu entwickeln und f\u00fcr seine Kundinnen und Kunden langfristige Werte zu schaffen.<\/span><\/p>\n [\/et_pb_text][\/et_pb_column][et_pb_column type=“1_3″ _builder_version=“4.19.4″ _module_preset=“default“ global_colors_info=“{}“][et_pb_text _builder_version=“4.20.0″ _module_preset=“default“ header_3_font=“|300|||||||“ header_3_text_align=“justify“ header_3_font_size=“17px“ global_colors_info=“{}“]<\/p>\n Vous aimerez aussi<\/p>\n [\/et_pb_text][et_pb_blog_extras use_category_filterable_blog=“on“ show_all_posts_link=“on“ posts_number=“3″ include_categories=“5″ blog_layout=“block_extended“ show_author=“off“ category_meta_colors=“on“ show_comments=“off“ show_read_time=“on“ _builder_version=“4.20.0″ _module_preset=“default“ header_font=“|600|||||||“ header_font_size=“20px“ body_font=“|300|||||||“ body_text_align=“left“ 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Sphere<\/h1>\n
The Swiss Financial Arena<\/h2>\n
Depuis sa cr\u00e9ation en 2016, SPHERE anime la communaut\u00e9 des pairs de la finance suisse. <\/span>Elle leur propose en fran\u00e7ais et en allemand diff\u00e9rents espaces d\u2019\u00e9change avec un magazine, des hors-s\u00e9rie r\u00e9serv\u00e9s aux Institutionnels, un site web et des \u00e9v\u00e8nements organis\u00e9s tout au long de l\u2019ann\u00e9e pour aborder de nombreuses th\u00e9matiques. <\/span>Toutes les parties prenantes de la finance, l’un des plus importants secteurs \u00e9conomiques de Suisse, ont ainsi \u00e0 leur disposition une plateforme o\u00f9 il leur est possible d\u2019\u00e9changer, de s\u2019informer et de progresser.<\/span><\/h6>\n
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