Qu’est-ce qui a guidé votre décision de rejoindre AVR Capital?

Cette entreprise a pris conscience des défis actuels et de l’importance d’adopter une approche à 360° pour la clientèle suisse. Ce qui passe donc par la constitution et la combinaison de nouvelles expertises, mais également par un processus qui a pour objectif d’atteindre une masse critique. Le mariage des diverses expertises au sein de la structure est ce qui va permettre à chaque gérant d’être le véritable chef d’orchestre dans sa relation avec son client.

Qu’implique concrètement une approche à 360°?

Une planification patrimoniale globale. C’est-à-dire l’intégration des volets investissements, prévoyance, crédits et financements, fiscalité et succession, le tout sous un même toit. Cela inclut également des systèmes d’information, tels que les plateformes technologiques offrant une vue consolidée du patrimoine du client. Celles-ci sont en effet connectées à des plateformes de recherche et des logiciels sur mesure, notamment dans le cadre de la gestion du risque.

Typiquement, une PME bénéficiera d’un audit complet de prévoyance aboutissant à des propositions combinant un plan de rachat dans la caisse de pension, une optimisation fiscale, l’ajustement du couple salaire-dividende et l’adaptation du profil de risque du portefeuille en fonction des objectifs définis.

Quelles mesures ou décisions stratégiques AVR a-t-il été amené à prendre pour surmonter les défis technologiques et/ou réglementaires?

Nous avons investi dans le développement et l’optimisation d’outils informatiques permettant d’automatiser les processus internes et maximiser l’efficacité opérationnelle. Ce qui libère de l’énergie et du temps pour se consacrer davantage à l’offre de recommandations précises et de conseils personnalisés. Nous avons également investi dans la diversification des services, notamment dans l’intégration de solutions de prévoyance innovantes adaptées à différents segments, tels que ceux des entrepreneurs, des indépendants ou des PME. Enfin, nous avons renforcé les compétences par le recrutement d’experts dans les domaines clés que sont la gestion d’actifs, la prévoyance et la conformité réglementaire.

Votre système de gestion de portefeuille (PMS) a-t-il été également amené à subir des changements?

Il s’agit d’un projet central lancé il y a plusieurs années. Nous avons intégré un PMS au sein de notre architecture informatique, de manière à centraliser l’ensemble de notre gestion sur une plateforme unique. Cette transition nous a permis de dématérialiser entièrement nos dossiers, et de renforcer l’efficacité et la traçabilité de nos processus, notamment en matière de gestion des risques ou d’audits.

Pour compléter les fonctionnalités du PMS et répondre à des besoins spécifiques, nous avons également développé des outils sur mesure s’appuyant sur les API de nos systèmes. Ce qui nous permet d’assurer l’intégration fluide et cohérente de notre écosystème numérique, tout en conservant flexibilité et évolutivité.

En termes de solutions d’investissement, quelle est la profondeur de la gamme de produits d’AVR Capital?

Elle peut inclure les marchés privés, les hedge funds, les produits structurés et, de plus en plus, les crypto-assets. D’une façon générale, la demande pour ces actifs décorrelés est stable, tandis que l’intérêt pour les crypto-assets connaît une forte croissance, même si ce domaine reste encore une niche. Il y a également une appétence pour les ETFs chez les clients cherchant des solutions efficientes en termes de coûts.

En tant qu’expert en prévoyance, quel est votre fonction principale au sein d’AVR?

Mon rôle est d’aider les clients à comprendre l’importance d’une stratégie de prévoyance bien définie et intégrée dans un cadre patrimonial global. Notre approche consiste donc en une analyse personnalisée qui identifie les besoins spécifiques de chaque client, afin d’offrir des solutions 100% adaptées. Nous offrons également un accompagnement global, ce qui se traduit par la sensibilisation des clients à l’importance d’une planification financière à 360° et à la possibilité de tirer parti des intérêts composés à long terme, qui sont au cœur de la prévoyance.

Ces plans de prévoyance impliquent-ils des restrictions en termes de classes d’actifs ou d’instruments financiers?

Tous les types d’investissements sont accessibles. La gestion que l’on en fait doit en revanche respecter les principes de pérennité des avoirs de prévoyance et de liquidité imposés par la réglementation. Cela signifie que l’allocation peut inclure des actions, des obligations, de l’immobilier, des produits structurés, des matières premières, de l’or et même, parfois, des crypto-devises !

À quel segment de clientèle ces solutions de prévoyance s’adressent-elles en priorité?

Grâce à nos outils numériques et notre approche automatisée, nous sommes capables d’offrir des solutions efficientes et rentables à plusieurs segments de clientèle. Nous proposons, par exemple, des solutions de prévoyance personnalisées pour les indépendants et les PME, ainsi que des outils numériques intuitifs permettant une gestion simplifiée et un suivi automatisé. Cela nous permet de rivaliser efficacement avec les wealthtechs tout en maintenant une qualité de service supérieure.

Interview Jean-Paul Stierli

Directeur, expert en prévoyance

AVR Capital

Jean-Paul Stierli est un gestionnaire de fortune doublé d’un expert en prévoyance. Il compte plus de 30 ans d’expérience en gestion de patrimoine pour une clientèle suisse. Diplômé en mathématiques de Imperial College London, titulaire du CIIA et de deux brevets fédéraux en prévoyance professionnelle et privée, il a occupé des postes de direction dans de grandes institutions de la place genevoise. Il a rejoint AVR Capital l’an passé pour développer les services de gestion privée et de prévoyance destinés aux clients privés et institutionnels sur le marché suisse.