L’Observatoire ISFB des compétences bancaires et financières, que vous avez initié, est entré en phase opérationnelle. Quels en sont les objectifs ?

Le principal objectif est de mieux comprendre l’évolution des métiers bancaires afin d’anticiper les compétences dont le secteur aura besoin demain. La place financière évolue rapidement, sous l’effet de la réglementation, de la digitalisation, de l’évolution démographique, mais aussi des transformations des attentes des clients. Dans ce contexte, il est essentiel de disposer d’un dispositif capable d’analyser ces évolutions de manière structurée et indépendante.

L’Observatoire ISFB vise précisément à documenter ces transformations et à fournir aux institutions financières des éléments d’analyse qui leur permettront d’orienter leurs stratégies de formation, de recrutement et de développement des compétences.

Quelles sont les priorités de cet Observatoire ?

La première priorité consiste à engager la discussion au sein de la place financière sur l’évolution des compétences. Les transformations à l’œuvre dans le secteur sont réelles, et il est important d’en prendre conscience collectivement afin d’anticiper les adaptations nécessaires.

En tant qu’institut de référence pour les compétences bancaires et financières en Suisse romande, nous avons un rôle de catalyseur à jouer. Nous devons donc engager le dialogue avec nos membres, mais aussi avec nos partenaires et les autorités, afin de réfléchir ensemble aux évolutions à venir.

À plus long terme, l’ambition est de mieux comprendre comment se transforment les grandes fonctions du secteur. Quelles compétences émergent ? Lesquelles se transforment ? Et lesquelles pourraient progressivement disparaître ? C’est ce travail d’observation et d’anticipation qui permettra de se préparer efficacement aux mutations en cours.

Huit banques fondatrices sont aussi à l’origine de ce projet. Que révèle selon vous cette mobilisation sur les préoccupations actuelles du secteur ?

Cette mobilisation montre que la question des compétences est devenue stratégique pour l’ensemble du secteur. Les banques sont confrontées à des transformations rapides de leurs métiers. Elles doivent à la fois intégrer de nouvelles exigences réglementaires, développer des compétences technologiques et continuer à offrir un conseil de haute qualité à leurs clients.

Le fait que plusieurs établissements aient souhaité soutenir la création de cet Observatoire de l’ISFB traduit une volonté commune de mieux anticiper ces évolutions et d’y apporter des réponses collectives. Nous savons toutefois que les capacités d’anticipation ou de prospective ne sont pas les mêmes selon la taille des organisations. L’un des objectifs de l’Observatoire est précisément de partager ces analyses avec l’ensemble de la place financière romande, afin que tous les acteurs puissent en bénéficier, indépendamment de leur capacité propre à mobiliser des ressources sur ces questions.

Concrètement, quels types d’analyses ou d’outils allez-vous mettre à disposition des institutions financières en Suisse romande ?

L’Observatoire produira plusieurs types de travaux.

D’une part, des analyses régulières sur l’évolution des métiers et des compétences dans le secteur financier. L’objectif est de mieux documenter les transformations en cours et d’identifier les domaines dans lesquels les besoins en compétences évoluent le plus rapidement. Pour cela, nous collaborons avec la Faculté de psychologie et des sciences de l’éducation de l’Université de Genève, ainsi qu’avec la Faculté des sciences économiques et sociales de l’Université de Fribourg.

D’autre part, nous souhaitons rendre plus accessible notre référentiel de fonctions et de compétences afin de contribuer à une meilleure compréhension des métiers du secteur et de leur évolution.

Nous avons également initié une collaboration avec la Fondation Nomads afin d’explorer les synergies possibles entre différentes industries. Dans ce cadre, nous souhaitons nous inspirer d’une méthode de prospective développée par Nomads en collaboration avec l’Université de Genève et différents acteurs romands, qui vise à mieux identifier les compétences et les métiers du futur.

L’ambition est de combiner ces différentes approches afin de fournir à la place financière romande des analyses utiles pour anticiper les transformations à venir.

Vous venez de publier le rapport annuel 2025 de l’ISFB. Comment résumeriez-vous les progrès accomplis par l’Institut au cours de l’année écoulée ?

L’Institut se porte bien. L’année 2025 a été une année de consolidation et de développement pour l’ISFB. Nous avons poursuivi le renforcement de nos programmes de formation et développé de nouvelles offres dans des domaines clés pour la place financière, notamment autour de l’intelligence artificielle, de la gestion des données ou encore de la gestion des risques. Nous avons également intensifié nos collaborations avec les institutions de la place financière.

La création de l’Observatoire des compétences bancaires et financières constitue une étape importante, car elle élargit le rôle de l’Institut au-delà de la formation. Dans ce cadre, nous avons notamment renforcé nos capacités de recherche avec l’arrivée de Christelle Zagato.

Par ailleurs, notre pôle développement de carrière a véritablement pris son envol avec l’arrivée de sa responsable, Evelyne Rechemann. Ce pôle permet aujourd’hui d’accompagner nos institutions membres à travers des prestations d’assessment, de bilans de compétences ou encore d’aide au recrutement.

Quels sont les chiffres clés à retenir de ce rapport annuel ?

Notre rapport annuel met surtout en évidence l’ampleur des prestations délivrées par l’Institut au service de la place financière. L’ISFB est une association à but non lucratif reconnue d’utilité publique, dont la mission consiste à renforcer la compétence collective et individuelle du secteur bancaire et financier en Suisse romande, au bénéfice à la fois de la compétitivité des établissements et de l’employabilité de ses salariés.

Parmi les tendances marquantes, nous observons depuis 2022 une augmentation constante du nombre de professionnels certifiés dans le cadre des programmes de l’ISFB, ainsi qu’un renforcement progressif de la visibilité de notre marque collective, qui représente aujourd’hui un repère reconnu en matière de compétences pour le secteur en Suisse romande.

L’annexe au rapport annuel, qui présente les résultats financiers détaillés, sera quant à elle communiquée aux membres lors de notre assemblée générale. Je peux néanmoins déjà indiquer que les résultats financiers de l’année 2025 sont excellents et pleinement conformes à nos attentes.

Vous évoquez de plus en plus l’ISFB comme une plateforme de compétences et de carrière, au-delà de la formation continue. Comment cette évolution redéfinit-elle le rôle de l’Institut au sein de la place financière ?

Effectivement, le modèle traditionnel des associations professionnelles doit évoluer pour répondre aux besoins et aux attentes de son époque. L’ISFB ne fait pas exception. Depuis début 2023, nous avons engagé une transformation en profondeur de l’Institut afin d’élargir sa mission et de mieux accompagner nos membres dans les enjeux de compétitivité des établissements et d’employabilité des professionnels.

L’ISFB n’est plus uniquement un centre de formation continue. Il est devenu un véritable centre de compétences et de carrière pour la place financière romande. Nous voulons à la fois constituer un socle de référence en matière de compétences pour les professionnels de la branche et offrir aux employeurs un lieu d’échange et de réflexion sur l’évolution des métiers.

Dans cette perspective, nous avons adopté une vision plus holistique des parcours professionnels. Une carrière ne se résume pas à une succession de formations. Elle s’inscrit dans un continuum fait d’étapes, parfois positives, parfois plus complexes : l’entrée sur le marché du travail, les phases d’évolution, les périodes de transition, les moments plus difficiles ou encore la préparation à la retraite.

La formation continue reste évidemment un levier essentiel d’évolution et d’employabilité dans ce parcours. Mais elle s’inscrit aux côtés d’autres dimensions tout aussi importantes, comme l’accès aux réseaux professionnels, l’observation des pratiques du secteur ou encore le développement des capacités d’adaptation face aux transformations du métier.

Mathias Baitan

Institut Supérieur de Formation Bancaire

Mathias Baitan dirige l’ISFB depuis fin 2022. Auparavant, il a travaillé pendant plus de 20 ans pour la BCGE en tant que Responsable RH, chef d’état-major du CEO, et responsable de l’administration, en parallèle d’un poste de chargé de cours HES auprès de la Haute Ecole de Gestion de Genève. Il est titulaire d’un doctorat en sciences économiques et sociales de l’université de Genève, d’un master en gestion d’entreprise, d’un bachelor of science en psychologie ainsi que du diplôme fédéral de directeur des ressources humaines.

Smart wallets : la gestion de fortune à l’épreuve de l’infrastructure programmable

À mesure que la tokenisation progresse et que la pression réglementaire s’intensifie, les smart wallets apparaissent comme bien plus qu’une innovation technique marginale : ils incarnent peut-être le début d’une transformation silencieuse de l’infrastructure même de la gestion de fortune. Derrière ce terme encore réservé aux initiés se dessine une évolution qui pourrait redéfinir la manière dont les patrimoines sont administrés, contrôlés et audités sur la place financière suisse.

Techniquement, un smart wallet est un portefeuille numérique adossé à un smart contract déployé sur une blockchain. Contrairement aux portefeuilles crypto traditionnels, fondés sur la détention d’une clé privée et d’une seed phrase, il repose sur une logique programmable. Les règles de fonctionnement — limites d’allocation, autorisations de transaction, critères de conformité — sont intégrées directement dans le code. Grâce à des mécanismes comme l’account abstraction, l’utilisateur peut interagir avec l’infrastructure blockchain sans en supporter la complexité technique. L’authentification peut passer par des méthodes familières, tandis que la mécanique cryptographique opère en arrière-plan.

Mais l’intérêt véritable ne réside pas tant dans la sophistication technologique que dans ce qu’elle implique pour la gouvernance des portefeuilles. En Suisse, la gestion de fortune obeit aux lois de la FINMA. Aujourd’hui, le respect du profil de risque et des contraintes du mandat repose principalement sur des processus organisationnels et des contrôles a posteriori. Les smart wallets introduisent une logique différente : celle d’une conformité intégrée dès la conception. Si une transaction enfreint les paramètres prédéfinis, elle n’est tout simplement pas exécutée. La règle ne se contente plus d’être surveillée ; elle devient structurelle.

Cette idée de « compliance by design » pourrait représenter une évolution majeure. Elle transforme la conformité en mécanisme automatique, inscrit dans l’architecture même du portefeuille. L’auditabilité devient immédiate, chaque opération étant enregistrée dans un registre immuable. Dans un environnement où la traçabilité et la transparence gagnent en importance, cette capacité pourrait séduire autant les institutions que les autorités de surveillance.

Cependant, cette promesse suppose une condition essentielle : la tokenisation des actifs. Sans représentation numérique des obligations, actions, instruments de crédit ou actifs immobiliers, la programmabilité reste partielle. Or, les initiatives récentes en matière de Real World Assets tokenisés, notamment dans le domaine de la dette souveraine, montrent que cette transition est déjà en cours. À mesure que les instruments financiers migrent vers des formats numériques, le smart wallet pourrait devenir leur interface naturelle de détention et de gestion.

Reste la question sensible de la confidentialité, pilier historique de la tradition bancaire suisse. Les blockchains publiques sont, par nature, transparentes. Pour une clientèle fortunée, une visibilité totale des transactions serait difficilement acceptable. Pourtant, les avancées en matière de zero-knowledge proofs ouvrent des perspectives intéressantes : il devient possible de prouver la conformité d’une opération sans en révéler les détails. Cette transparence sélective — où le client et son gérant disposent d’une visibilité complète, l’autorité d’un accès conditionnel, et les tiers d’une simple validation cryptographique — pourrait constituer un compromis technologique crédible entre innovation et discrétion.

Le débat entre centralisation et décentralisation, souvent idéologique dans l’univers crypto, mérite également d’être nuancé. Dans un cadre institutionnel, l’enjeu n’est pas de poursuivre une décentralisation absolue, mais de concevoir une architecture de confiance compatible avec les exigences réglementaires et opérationnelles. Une certaine centralisation contrôlée peut renforcer la sécurité, permettre un filtrage des protocoles utilisés et offrir des mécanismes de réversibilité en cas de fraude. L’équilibre à trouver n’oppose pas deux visions irréconciliables ; il consiste à articuler performance technologique et responsabilité institutionnelle.

En définitive, les smart wallets ne constituent peut-être pas une rupture spectaculaire, mais une évolution structurelle. Pour le client final, l’expérience pourrait rester familière. La transformation se jouerait en profondeur, dans l’infrastructure invisible qui soutient la gestion patrimoniale. Si la tokenisation continue de progresser et si le cadre réglementaire s’adapte, cette architecture programmable pourrait progressivement s’imposer comme une nouvelle couche technique de la gestion de fortune suisse.

La révolution, si elle advient, sera discrète. Mais c’est souvent ainsi que les mutations les plus durables prennent forme, par une reconfiguration progressive des fondations mêmes du système.