Dans le monde en pleine évolution et hautement compétitif de la gestion de fortune, les Gérants de Fortune Indépendants (GFI) doivent désormais être en mesure de répondre à un besoin essentiel : offrir à leurs clients un accès privilégié à des experts spécialisés – incluant l’immobilier, l’art, le yachting, et d’autres actifs non financiers.

Le GFI : un chef d’orchestre au service du client

Les GFI ont un rôle crucial à jouer en mettant leurs clients en relation avec des experts de qualité. Cet écosystème, composé d’agents immobiliers, de spécialistes de l’art, de consultants en haute horlogerie, et d’autres professionnels selon les centres d’intérêt et la situation patrimoniale du client, permet d’offrir un service véritablement sur mesure. Ce réseau devient une extension naturelle de l’offre du GFI, offrant au client une solution globale.

Cette approche permet au GFI de rester au cœur de la relation client, tout en s’entourant des meilleures compétences pour chaque domaine spécifique. Le rôle du GFI devient alors celui d’un chef d’orchestre, capable de coordonner différents experts pour répondre aux besoins spécifiques de ses clients, assurant ainsi une gestion efficace de leur patrimoine.

L’immobilier : une classe d’actifs incontournable

En particulier, l’immobilier est plus qu’un simple investissement ; c’est bien souvent un choix de vie pour le client s’il s’agit de sa résidence principale ou secondaire, mais peut également être une option pour investir pour faire du locatif et générer un revenu passif régulier. En cela, l’immobilier est une classe d’actifs à part entière que les GFI doivent considérer dans l’élaboration d’une stratégie patrimoniale. L’investissement immobilier constitue non seulement une opportunité de diversification du portefeuille, mais aussi d’appréciation du capital sur le long terme.

L’évolution des marchés immobiliers dans des villes comme Londres, Monaco, et Genève – trois destinations particulièrement prisées des investisseurs fortunés – illustre l’importance de cet actif. Par exemple, à Monaco, en 2023, six appartements sur dix ont été vendus à plus de 20 millions d’euros, reflétant l’attractivité continue de cette ville pour les UHNWI et leurs familles (source : Direction des Services Fiscaux, IMSEE). À Londres, le marché a été affecté par les incertitudes liées au Brexit et, plus récemment, aux changements fiscaux pour les résidents non-domiciliés. Néanmoins, le « haut » du marché, en particulier au-dessus de 2 millions de livres sterling, est resté résistant tout au long de l’année 2023, car les acheteurs disposant de liquidités et de capitaux propres sont restés actifs (source : Savills UK). Comme l’a dit Winston Churchill, « London is London and will always be London » ! Genève, quant à elle, a connu une baisse du marché de l’immobilier en 2023, mais continue à bénéficier de l’augmentation structurelle de la population genevoise (source : KPMG).

La nécessité d’anticiper les futures tendances

Si l’immobilier reste un incontournable, d’autres actifs non financiers sont en plein essor. Les cryptomonnaies, autrefois perçues comme marginales, s’imposent désormais comme un actif d’intérêt. De même, l’art, la haute horlogerie, les voitures de collection, le yachting, et même l’achat de sacs à mains de luxe, deviennent des secteurs où l’accompagnement personnalisé fait toute la différence.

Pour un GFI, cela implique une veille constante et de se former continuellement afin de repérer les nouvelles opportunités et tendances émergentes. L’établissement de relations solides avec des experts dans ces domaines est dès lors essentiel si le GFI souhaite se positionner en « chef d’orchestre » pour ses clients, et ainsi pérenniser sa relation avec ces derniers – une nécessité dans un marché de plus en plus compétitif.

Face à ces nouveaux besoins et attentes des clients fortunés, les banques privées les plus performantes ont mis en place des desks dédiés aux Gérants de Fortune Indépendants (GFI), qui sont des acteurs dynamiques et innovants sur le marché du conseil en investissement. Les GFI se distinguent des banques traditionnelles par leur indépendance, leur agilité et leur capacité à proposer des solutions adaptées au profil et aux objectifs de chaque client.

Cédric Cazes

Cédric Cazes a un parcours éclectique : après un diplôme en finance, ressources humaines, audit interne et un master en Stratégie, il a travaillé ces 20 dernières années pour un groupe anglais, banque privée à Monaco et en Suisse, puis a intégré pendant 3 ans, en qualité de Partner, une fintech Suisso- Monégasque spécialisée dans l’édition de logiciels dédiés aux gérants et MFO. Il a ensuite pris la direction du département des Gérants de fortune et MFO de CMB Monaco, banque privée de référence en Principauté, dans le cadre du développement à l’international.

CMB Monaco

CMB Monaco est une banque privée internationale de référence basée à Monaco depuis 1976, qui fait partie du Groupe Mediobanca.

Cet établissement de renom aide notamment les high-net-worth individuals (HNWI) et leurs familles à gérer, préserver et renforcer leur patrimoine, en adoptant des stratégies financières pointues, organisées autour de leurs exigences et de leurs ambitions.