Le Gestionnaire de Fortune Indépendant (GFI) joue un rôle clé dans la gestion patrimoniale des familles fortunées, en offrant un accompagnement sur-mesure aux familles souhaitant sécuriser et transmettre leur capital à travers les générations tout en tenant compte de nouveaux types d’investissements innovants. Plus qu’un simple conseiller en investissement, ce dernier sensibilise les familles aux enjeux de la préservation du capital tout en essayant d’aborder les problématiques successorales et les projets des générations futures. Il s’agit d’une thématique délicate et sensible, en cela il doit être un véritable « stratège patrimonial ».

Une approche patrimoniale à long terme

Il me semble tout d’abord absolument nécessaire, dans une optique d’approche patrimoniale à long terme, que le GFI développe une connaissance approfondie de l’ensemble de la famille qu’il suit, y compris des futurs héritiers.

Lorsqu’une génération s’éteint, il est en effet crucial d’avoir anticipé la transmission, et le fait d’avoir noué une relation étroite avec chaque membre de la famille afin d’assurer une continuité harmonieuse fera alors toute la différence. Cette proximité du GFI avec l’ensemble de la famille permet de mieux comprendre les objectifs de chacun et d’optimiser en fonction les stratégies de préservation du patrimoine.

Trusts et assurance-vie : des outils incontournables

Sur la base de cette connaissance et de cette proximité, grâce à son écosystème composé d’experts, le GFI sera en mesure de proposer différentes approches de transmission patrimoniale en choisissant les plus appropriées.

Le trust est l’un de ces outils clés. En mettant des actifs sous la gestion d’un trustee agréé, il garantit une protection optimale et une transmission sûre, à l’abri des aléas financiers et juridiques. Ce mécanisme repose sur une collaboration étroite entre le GFI, le trustee et la banque, assurant ainsi une gestion rigoureuse et structurée du capital familial.

Aussi, en Europe notamment, l’assurance-vie constitue un autre levier essentiel. Les plus grandes compagnies d’assurances offrent des solutions sur mesure aux GFI, qui pourront ensuite les intégrer dans leur approche globale.

Intégrer l’innovation

Il est également essentiel de tenir compte des nouvelles tendances en matière d’investissement et d’anticiper les grandes innovations à venir. L’intelligence artificielle et les crypto-monnaies sont des thématiques capitales à considérer aujourd’hui. Les GFI les plus performants ne se contentent pas de gérer des actifs traditionnels : ils doivent aussi conseiller sur le recours aux « nouveaux actifs », et dès lors développer une connaissance approfondie des possibilités d’investissements qu’ils constituent.

Diversifier ses actifs réels et intégrer des actifs virtuels permet de maximiser les opportunités et d’assurer un équilibre entre stabilité et innovation à condition de bien tenir compte des risques associés.

En proposant différentes solutions d’investissements, et en s’appuyant sur des outils ayant fait leurs preuves, comme le trust et l’assurance-vie, mais aussi en anticipant les innovations qui seront demain incontournables, le GFI se retrouve au carrefour des générations pour participer activement à la préservation du patrimoine familial.

Cédric Cazes

CMB Monaco

Cédric Cazes a un parcours éclectique : après un diplôme en finance, ressources humaines, audit interne et un master en Stratégie, il a travaillé ces 20 dernières années pour un groupe anglais, une banque privée à Monaco et en Suisse, puis a intégré pendant 3 ans, en qualité de Partner, une fintech Suisso- Monégasque spécialisée dans l’édition de logiciels dédiés aux gérants et MFO. Il a ensuite pris la direction du département des Gérants de fortune et MFO de CMB Monaco, banque privée de référence en Principauté, dans le cadre du développement à l’international.

CMB Monaco

CMB Monaco est une banque privée internationale de référence basée à Monaco depuis 1976, qui fait partie du Groupe Mediobanca.

Cet établissement de renom aide notamment les high-net-worth individuals (HNWI) et leurs familles à gérer, préserver et renforcer leur patrimoine, en adoptant des stratégies financières pointues, organisées autour de leurs exigences et de leurs ambitions.