Dans le marché des mass-affluent que vous ciblez avec Alpian, quels sont les segments les plus sensibles à votre proposition ?

Nous avons une base assez diversifiée, tant du point de vue géographique que démographique, avec une clientèle dont l’âge court de 18 à 92 ans, avec une moyenne aux alentours des 40. En revanche, nous voyons une segmentation plus claire sur la façon dont nos clients consomment nos services. Trois grands modes d’utilisation ressortent. En premier, nous avons des profils plutôt internationaux qui utilisent principalement notre compte multi-devises et nos taux de change qui sont assez compétitifs.  Dans le deuxième cas de figure, nous avons des clients qui veulent se constituer une épargne et se servent pour cela de nos comptes courants, rémunérés assez généreusement au vu de ce qui se pratique sur le marché. Et le troisième cas, le plus répandu, ce sont les investisseurs qui recherchent des partenaires financiers pour des montants assez importants. Ils appartiennent toujours aux mass affluent, mais ils commencent à disposer d’une certaine fortune, disons de 500’000 à 1 million de francs. Ce sont des héritiers, des entrepreneurs, des cadres ou de jeunes retraités. Il leur faut des solutions qui présentent un bon rapport coût/performance et qui comprennent un accompagnement personnalisé. C’est là aujourd’hui où nous savons faire la différence.

Quelles raisons les motivent le plus dans leur choix d’ouvrir un compte chez Alpian ?

Nos trois points d’entrée sont les taux de change, le compte multi-devises et l’offre investissement, celle qui plaît le plus.

A propos de cette offre, comment a-t-elle évolué depuis le lancement d’Alpian ?

Lorsque nous avons lancé Alpian, nous avons tenu à faire simple avec une offre discrétionnaire, le « managed by alpian », qui était notre mandat signature en quelque sorte. Grâce aux outils technologiques mis en place, nous pouvons proposer cette offre à des prix très intéressants, sachant que nous n’avons pas de grille standard dans laquelle nous forçons nos clients. Nous employons plutôt un modèle semi-passif, pour une gestion de long terme, ce qui nous permet de limiter les frais, et les erreurs ! Globalement, nous voyons mois après mois que les résultats sont au rendez-vous.

C’était d’ailleurs l’essentiel pour nous. Avant même de penser à faire évoluer l’offre, il fallait que nous arrivions à nous bâtir un track record qui justifie notre valeur ajoutée. Alpian existe depuis bientôt deux ans et nous n’avons pas à rougir de nos performances. Entre le 30 décembre 2022 et le 31 août 2024, notre portefeuille Balanced a généré un rendement de 12,85 % pour un risque de 6,59%. A titre de comparaison, l’indice Performance Watcher, pour un profil de gestion identique, se situe à 10% pour un risque de 5,65%.

En octobre dernier, après nous être assurés que le mandat discrétionnaire tenait la route, nous avons lancé un mandat de conseil. Il en existe très peu au format digital, ce qui explique en partie le fort intérêt qu’il suscite chez nos clients.

Dans quelle mesure la dimension digitale d’Alpian vous permet-elle de créer davantage de proximité avec clients ?

Les tendances de fond dans l’industrie aujourd’hui sont plutôt à la réduction des interactions clients et à la transformation des conseillers de clientèle en vendeurs de produits ! Avec Alpian, nous avons une stratégie qui va à l’encontre de ces tendances. La plateforme digitale que nous avons créée permet à nos clients d’avoir un accès rapide et étendu à nos conseillers en utilisant plusieurs canaux : chats, vidéoconférences, voire même des appels téléphoniques. Les horaires d’ouverture du chat vont de 8h30 à 19h30. Nous gérons chaque mois plusieurs milliers d’interactions. En plus, le modèle d’interaction n’est pas biaisé. Nos conseillers ne sont en aucune façon rémunérés sur la vente de produits.

Quels sont les développements sur lesquels vous vous concentrez aujourd’hui ?

Nous allons étoffer encore nos services bancaires d’ici six mois, un an, et nous rapprocher de ce que proposent les banques traditionnelles. En matière d’investissement, nous allons continuer à rendre nos services toujours plus accessibles au plus grand nombre en restant fidèles à nos principes : pas de produits superflus, pas de risques inutiles et pas de frais excessifs. Et enfin, nous allons jouer au maximum la carte du digital, puisque nous n’avons pas de « legacy » dans ce domaine. Je pense par exemple aux solutions que l’intelligence artificielle nous permettra de développer. Il sera très facile pour nous de les intégrer. Voilà les trois angles sur lesquels nous allons travailler.

Victor Cianni

Alpian

Victor Cianni est CIO d’Alpian depuis 2021. Ingénieur de formation et certifié FRM, il a près de vingt années d’expérience dans la gestion de fortune. Avant de rejoindre Alpian, il a occupé plusieurs postes clés dans les divisions d’investissement de CA Indosuez, Lombard Odier et Citi Private Bank.