Vous vous êtes fixé pour objectif d’aider l’Open Finance à percer dans le domaine de la gestion de fortune. Où en êtes-vous à ce jour? 

Nous sommes en train d’analyser la manière dont les acteurs du marché, qu’ils soient membres ou non de notre association, mettent en œuvre notre norme, et l’utilisent concrètement. Pour les aider à franchir le pas, nous avons développé un adaptateur standard compatible avec les systèmes bancaires les plus importants. Il fonctionne déjà par exemple avec l’Avaloq Core Banking System. Il permet aux institutions financières qui travaillent sur Avaloq de mettre en place rapidement une interface OpenWealth et de la rendre opérationnelle. Nous poursuivons aussi, au sein de l’association, une feuille de route pour la mise en place des interfaces OpenWealth chez tous nos membres. Après avoir avancé sur le développement des normes, nous entrons donc maintenant dans une nouvelle phase.

Quelles sont les opportunités offertes par une architecture ouverte ? Pouvez-vous quantifier les gains d’efficacité qui en découlent ?

Nous en observons déjà les premiers effets positifs. Des processus automatisés et une meilleure qualité des données entraînent une réduction du nombre d’opérations et des coûts. Ce qui se concrétise déjà dans les systèmes actuellement en service. Néanmoins, il est encore trop tôt pour une évaluation globale, qui prendra plus de sens lorsque nous aurons collecté davantage de données. Cela dit, l’architecture ouverte permet aussi d’améliorer les expériences utilisateurs, un point particulièrement important pour les nouvelles générations.

Comment les fintechs réagissent-elles à ces interfaces ouvertes ? Où se concentrent les plus grands défis dans ce domaine ?

L’Open Finance offre la possibilité de développer des business models entièrement nouveaux. Et s’il y a une pression de l’État pour l’adoption de tels systèmes, il y a encore une certaine réticence au niveau des acteurs de la finance, surtout lorsqu’il s’agit d’abandonner l’interface directe avec le client. Ou lorsque les avantages de l’Open Finance n’ont pas encore été clairement perçus.

Dans quels autres domaines voyez-vous des opportunités intéressantes grâce à l’Open Finance ?

L’Open Finance qui se concentre sur le trafic des paiements, n’est qu’un domaine d’application parmi beaucoup d’autres. Nous la considérons comme un concept beaucoup plus large, qui englobe toutes les données financières. On peut d’ailleurs mentionner un exemple concret, une initiative dans le domaine du multibanking, promue par l’Association des banquiers. Il existe également de grandes opportunités dans le secteur de la gestion de fortune, pour proposer par exemple à certains clients des services qui étaient jusqu’à présent réservés aux HNWI, grâce aux réductions de coûts permises par l’Open Finance. 

Quels sont les moteurs de cette évolution ? Plutôt les petits ou plutôt les grands acteurs du secteur ?

Ce n’est pas la taille qui fait pencher la balance, mais la stratégie de l’établissement. Les deux premières banques qui ont soutenu et cofondé OpenWealth étaient deux banques retail, de tailles différentes. Plus tard, deux instituts de gestion de fortune et deux grandes banques universelles les ont rejointes. Actuellement, nos membres présentent une grande diversité. Pour répondre à votre question, les principaux moteurs sont tous les établissements qui reconnaissent les avantages des interfaces ouvertes et qui n’ont pas peur du changement. La chaîne de création de valeur dans le secteur financier est de plus en plus fragmentée et s’organise en fonction d’écosystèmes dans lesquels les banques peuvent être à la fois des producteurs et des consommateurs de services et de produits financiers.

Dans quelle mesure la protection et la sécurité des données constituent-elles un défi dans le cadre de l’Open Finance ? Comment l’Open Wealth Association aborde-t-elle cette question ?

La protection et la sécurité des données sont des piliers centraux de l’Open Finance. Nous sommes pleinement conscients de l’importance de ces questions et nous veillons à ce que toutes les interfaces OpenWealth répondent aux normes de sécurité les plus élevées. Le respect des lois sur la protection des données est obligatoire, et nous sommes en dialogue constant avec la Confédération et les associations professionnelles concernées pour que toutes les exigences de compliance soient intégrées dans le standard OpenWealth.

La transformation digitale est une évolution clé dans de nombreux domaines. Néanmoins, il y a encore beaucoup de scepticisme lorsqu’il s’agit d’Open Finance. Que répondez-vous aux critiques ? 

La transformation digitale est synonyme de changement, ce qui implique une phase d’adaptation. Nous offrons à nos membres un soutien sous forme d’ateliers, de matériel d’information et d’échange de bonnes pratiques. Nous encourageons également les discussions entre nos membres afin que chacun puisse apprendre de l’expérience des autres. Aux sceptiques, je dirais que le changement est souvent synonyme de défis, mais qu’il offre aussi de grandes opportunités. Il est important d’être ouvert à la nouveauté, de ne pas se laisser guider par la peur du changement mais au contraire de prendre conscience du potentiel qu’offre l’ouverture.

Raphael Bianchi

OpenWealth Association

Raphael Bianchi, président de l’OpenWealth Association, est Senior Partner chez Synpulse et Group CEO de Synpulse8. Il est également membre des conseils d’administration de Tenity et de Billte. Chez Synpulse, Raphael Bianchi est responsable de la stratégie en Suisse. Il a fondé le bureau de Singapour en 2008, posant ainsi la première pierre de l’expansion de l’entreprise en Asie. Auparavant, il avait été chargé de la création à Bratislava de son premier centre technologique dans l’Union européenne. Raphael Bianchi est titulaire d’un master en sciences économiques et en informatique de gestion de l’Université de Zurich.