Nouvelles règlementations LSfin et LeFin, turbulences des marchés, pression sur les marges : les défis s’amoncellent pour les Multi Family Offices et les gestionnaires de fortune indépendants. Pour être compétitif, la qualité du service, la mise en place d’une équipe dédiée, flexible et proactive, l’écoute des clients sont déterminants. Ces atouts sont importants mais certainement pas suffisants pour se démarquer des nombreux acteurs sur le marché. Dans ce contexte, disposer d’une offre de crédit large, performante et compétitive constitue un élément clé de la relation avec ses clients et prospects.

Un avantage compétitif

La demande de la clientèle pour le financement sous toutes ses formes demeure toujours très forte. Présente en Suisse depuis plus de 150 ans, avec des implantations à Genève, Zurich et Lugano, BNP Paribas (Suisse) SA a de grandes ambitions de croissance. La banque innove continuellement avec une offre de services en constante évolution afin de servir une clientèle de plus en plus exigeante.
La taille du Groupe, la solidité de son bilan et la sophistication de son offre de crédit lui permettent par ailleurs de se positionner en Suisse comme l’un des acteurs principaux du financement, qu’il s’agisse d’opérations standards comme de projets plus complexes.
Les clients sont généralement familiers du crédit lombard classique : les actifs financiers des clients sont nantis et la banque leur consent un prêt en retour. Dans la majorité des cas, la finalité consiste à arbitrer un portefeuille, ou à dégager des liquidités pour un besoin de trésorerie.
Au-delà de cette forme courante de prêt, des typologies de crédit lombard plus sophistiquées, généralement sur-mesure, sont proposées par BNP Paribas en Suisse à ses clients gérants de fortune indépendants.

Le crédit « mono-titre »

Le crédit « mono-titre » est une solution très prisée des clients détenant une position significative sur une valeur listée. Il s’agit d’un crédit octroyé contre la mise en garantie d’une seule action listée. Une fois les détails et le but de l’opération définis, le client peut disposer de liquidités supplémentaires, tout en conservant son actif initial.

Le crédit contre des actifs moins liquides

Comme les demandes de la clientèle deviennent de plus en plus complexes, l’attrait des clients stratégiques (Strategic Clients) pour les produits non listés est grandissant. Le savoir-faire de BNP Paribas dans le domaine du corporate & institutional banking lui permet à cet égard d’offrir des financements sur-mesure collatéralisés par des actifs moins liquides. Les parts de sociétés non cotées, pièces-maîtresses du patrimoine des entrepreneurs, figurent au premier rang de cette catégorie, notamment pour des financements de liquidités ou de prêts de type « Bridge to IPOs ». De même, BNP Paribas peut offrir la possibilité de prêter contre des participations dans des fonds de private equity détenus par les clients. Analysées au cas par cas, ces solutions permettent d’apporter des réponses parfaitement adaptées aux besoins et à la situation des clients les plus sophistiqués.

Le crédit immobilier

BNP Paribas (Suisse) SA offre une gamme de crédits immobiliers parmi la plus large du marché. Les hausses des taux d’intérêt en Suisse demeurent plus contenues que dans les autres pays voisins, expliquant l’attractivité continue des crédits immobiliers en franc suisse. Cependant, l’offre de financements immobiliers résidentiels et commerciaux dans de nombreux marchés européens ne faiblit pas, malgré un régime de taux plus élevés. Du côté des clients, dans un contexte où l’immobilier haut de gamme reste globalement stable, la demande d’hypothèques n’est pas près de s’essouffler. Les prêts hypothécaires permettent aux clients privés et aux entrepreneurs de ne pas mobiliser une trop grande partie de leurs fonds propres. Dans cette activité qui suppose toutefois une excellente connaissance des règles transfrontalières ainsi que des réglementations locales, BNP Paribas (Suisse) SA peut intervenir dans différents pays européens pour plusieurs types de biens.
En conclusion, nous sommes convaincus que toutes ces solutions de financement permettent de servir au mieux les besoins des clients des gérants indépendants. Les nouvelles réglementations vont certainement mener à une consolidation des acteurs de la place et amèneront inévitablement de nouvelles dynamiques et opportunités dans ce marché très concurrentiel. Dans ce contexte changeant, choisir le bon partenaire bancaire, stable et disposant d’une offre de services et produits large sera déterminant.

Raphaël Prêtre,

BNP Paribas (Suisse) SA

Raphaël Prêtre est responsable de l’équipe des gérants de fortune indépendants de BNP Paribas en Suisse depuis 2022. Diplômé de l’Université de Genève en 1994, il a travaillé 5 ans chez PriceWaterhouseCoopers en tant qu’auditeur externe avant de rejoindre BNP Paribas en 2000 au sein du département des gérants indépendants. Fin connaisseur de l’activité, il apporte son expertise à la fois au service des clients du Wealth Management, mais également auprès des différentes entités du groupe BNP Paribas.