3 Merkmale von Qualitätsdaten, die eine rationelle Entscheidungsfindung gewährleisten

• Von Radomir Mastalerz
• CEO
• WealthArc

Radomir Mastalerz, unser CEO, erhielt während seiner Tätigkeit bei der UBS in London einen einzigartigen Einblick in den Finanzsektor. Er beschloss, seinen Hintergrund in den Bereichen Ingenieurwesen und Finanzen zu nutzen, um ein Unternehmen zu gründen, das mit Hilfe von Technologie das Leben von Vermögensverwaltern einfacher macht.

 2012 testete Forbes die berühmte Behauptung von Burton Malkiel, dass « ein Affe mit verbundenen Augen, der Darts auf die Finanzseiten einer Zeitung wirft, ein Portfolio auswählen kann, das genauso gut abschneidet wie ein von Experten sorgfältig ausgewähltes. » Das Ergebnis? Im Durchschnitt schlagen 98 % der Affenportfolios jedes Jahr das nach der Kapitalisierung von 1.000 Aktien gewichtete Aktienuniversum!

Wie können Vermögensverwalter also mit reinem Glück (ganz zu schweigen von ihren Dart-Fähigkeiten) mithalten? Indem sie ihren Hauptvorteil gegenüber den Affen nutzen: Qualitätsdaten.

Aber was bedeutet das eigentlich?

1. Qualitätsdaten sind standardisiert

Nehmen wir an, wir haben einen Kunden am Telefon und müssen eine schnelle Entscheidung treffen: Sollen wir in Portfolio A oder Portfolio B investieren? Wir schauen uns schnell die Performance-Charts an, um zu sehen, welches Portfolio besser gewachsen ist, und wir sehen Folgendes:

Wie Sie sicher erkennen können, zeigen beide Charts genau die gleichen Daten. Der einzige Unterschied ist der Startwert auf jeder der Achsen. Aber würden Sie das am Abend nach einem langen und stressigen Arbeitstag bemerken? Deshalb ist es so wichtig, mit Daten zu arbeiten, die standardisiert und – im Idealfall – in einer einzigen Anwendung aggregiert sind.

Aber bekommen wir die nicht schon von den Banken, unseren langjährigen, vertrauten Geschäftspartnern? Natürlich – und genau hier liegt ein weiteres Problem: die Datenkonsistenz.

2. Qualitätsdaten sind konsistent

Banken neigen dazu, bestimmte Daten, z. B. den Wert von eingefrorenen Vermögenswerten, auf ihre eigene, einzigartige Weise darzustellen. Eine Bank kann entscheiden, dass der Wert dieser Vermögenswerte gleich bleibt, eine andere kann davon ausgehen, dass das Geld aus solchen Aktien nicht mehr einbringbar ist und es als Verlust ausweisen. Das ist völlig in Ordnung – hier gibt es kein Richtig oder Falsch -, aber man sollte bedenken, dass eine einheitliche Darstellung der Daten verhindert, dass man falsche Entscheidungen trifft.

Die Einhaltung bestimmter bewährter Verfahren, die eine Standardisierung ermöglichen, gewährleistet die Konsistenz der Daten. Und wer könnte das besser als ein erfahrener Datenanalyst, der täglich die Genauigkeit und Integrität der Daten überprüft?

3. Qualitätsdaten sind zeitgemäss

Wie Sie wissen, sind die Dinge in der Welt der Vermögensverwaltung schnelllebig. Selbst wenn Sie den präzisesten Bericht haben, nützt er Ihnen nicht viel, wenn er veraltet ist. Sie müssen mit Daten arbeiten, die jederzeit auf dem neuesten Stand sind. In unserer Branche sind Daten, die Stunden zurückliegen, längst Geschichte!

Ein Beispiel: Wenn Sie Daten über CE Brent Crude Futures-Kontrakte in Portfolio xyz benötigen, brauchen Sie diese jetzt, und sie müssen aktuell sein. Denken Sie auch daran, dass das, was so aussieht, als würde ein Vermögenswert an Wert verlieren, in Wirklichkeit das Gegenteil sein kann – wenn der Börsenkurs in, sagen wir, USD gestiegen ist und gleichzeitig der USD-Wert in CHF gefallen ist, kann dies wie ein Verlust aussehen, während es in Wirklichkeit keiner ist. Und um das herauszufinden, brauchen Sie eine zeitnahe Berichterstattung.

Der sofortige Zugang zu Daten höchster Qualität, die auf die aktuellen Probleme zugeschnitten sind, ist entscheidend für eine erfolgreiche Entscheidungsfindung.

WealthArc: Die datengesteuerte Wealth-Management-Plattform

WealthArc kann Ihnen Daten zur Verfügung stellen, die alle oben genannten Eigenschaften aufweisen. Wir liefern Daten von mehr als 100 Banken zum Vermögen. Unsere Lösung wird täglich von Hunderten von Vermögensverwaltungsexperten genutzt. Sie spart ihnen wertvolle Zeit und generiert präzise, konsistente und relevante Berichte innerhalb von Stunden statt Tagen.

Wenn Sie mehr erfahren möchten, sprechen Sie uns an!

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Schulungen zu Risiken und Regulierung dienen der Pflichterfüllung und stärken die Client Experience

• Von Andrea Briganti
• Head of e-Learning
• Indigita

Die Schulung von Mitarbeitenden zu regulatorischen und finanziellen Themen dient der Erfüllung von Governance-Pflichten und stellt in vielen Fällen ein rechtliches Erfordernis dar, das sich direkt aus dem Vertragsverhältnis zwischen Vermögensverwalter und Kunde ergibt. Gleichzeitig gibt es auch gute geschäftliche Gründe, das Wissen und die Fähigkeiten der Mitarbeitenden auf dem neuesten Stand zu halten. Kundenberaterinnen und Kundenberater, die mit den geltenden Vorschriften vertraut sind, wissen genau, welche Fragen sie stellen müssen und wie sie Fallstricke vermeiden können. Das beschleunigt die Abläufe, spart Zeit und bildet die Basis für eine gute Client Experience. Ähnlich verhält es sich mit Mitarbeitenden, die in Bezug auf Cyber-Risiken geschult sind: Sie können betrügerische Anweisungen eher erkennen und so möglicherweise finanzielle Schäden vermeiden und den Ruf des Unternehmens schützen.

Jedes Finanzinstitut hat die Pflicht, Risiken zu steuern und zu mindern. Hierfür muss man sich der bestehenden Risiken zuerst bewusst sein, was wiederum das nötige Wissen voraussetzt. Es reicht nicht aus, wenn Risiken von den Kontrollorganen erkannt werden. Genauso wichtig ist es, dass potenzielle Verstösse wie Insiderhandel oder Marktmissbrauch direkt von den Mitarbeitenden im Front Office erkannt werden, bevor sie ausgeführt werden. Dies kann nur geschehen, wenn die betreffenden Mitarbeitenden entsprechend geschult sind.

Aus dem Vertragsverhältnis zwischen Vermögensverwalter und Kunde ergeben sich verschiedene rechtliche Verpflichtungen. Das Schweizerische Obligationenrecht gilt für Beratungs- und Discretionary-Mandate und verlangt, dass diese mit der gebotenen Sorgfalt ausgeübt werden. Die Schweizer Rechtsprechung besagt, dass sich Vermögensverwalter auf angemessen ausgebildete und kompetente Fachpersonen stützen müssen. Die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht FINMA hat eine klare Haltung: Gute Organisation bedeutet, dass die Mitarbeitenden regelmässig geschult werden und ihre Pflichten und Verantwortlichkeiten sowie die damit verbundenen internen Prozesse genau kennen. Dazu gehört auch die Cross-Border-Compliance.

All dies bedeutet, dass der Aufsicht unterstellte Finanzinstitute, wie z.B. Vermögensverwalter, ihre Mitarbeitenden zu relevanten Themen schulen müssen, um die Einhaltung von Vorschriften zu gewährleisten und Risiken zu minimieren. Um bei der Erfüllung dieser Pflicht zu helfen, bietet Indigita einen umfangreichen Katalog von Online-Kursen an, die auf den branchenführenden Inhalten von BRP Bizzozero & Partners aufbauen und von denen die meisten von der Swiss Association for Quality SAQ anerkannt sind.